Vienas žodis — ir jūsų sąskaita užblokuota: sužinokite, kas vyksta

Draugams ir giminaičiams pervesti pinigus dabar draudžiama: ko negalima rašyti, kad neprarastumėte banko kortelės.

Pinigų pervedimas iš kortelės į kortelę jau seniai tapo įprastu būdu siųsti pinigus – draugui švenčių proga, grąžinti skolą ar apmokėti paslaugas.

Tačiau daugelis nežino, kad komentaras prie pervedimo gali sukelti rimtų problemų: bankai vis dažniau blokuoja sąskaitas dėl „neteisingų“ mokėjimo paskirties įrašų. Tai susiję su sustiprinta kontrole kovojant su pinigų plovimu ir mokesčių pažeidimais.

Kaip tai veikia?

Dažniausiai laukelio „pranešimas gavėjui“ pildyti neprivaloma, ypač atliekant pervedimus giminaičiams ar draugams. Tačiau atsiskaitant su individualia veikla užsiimančiais asmenimis, savarankiškai dirbančiaisiais ar už oficialias paslaugas, tinkamas komentaras padeda išvengti nesusipratimų ir tampa įrodymu mokesčių ginčuose. Nemokamiems pervedimams ar skolų grąžinimui trumpas ir aiškus aprašymas gali būti „gelbėjimosi ratas“, jei kiltų klausimų.

Europos bankai privalo laikytis pinigų legalizavimo prevencijos įstatymo, todėl automatiškai analizuoja pervedimų komentarus. Bankų sistemos ieško raktinių žodžių ir frazių, kurios gali nurodyti įtartiną veiklą. Pasak bankų darbuotojų, jei mokėjimo tekste pasitaiko draudžiamų žodžių, pervedimas atsiduria kruopščioje saugumo tarnybos priežiūroje ir labai dažnai yra blokuojamas.

Štai ko negalima rašyti!

Ypatingas dėmesys skiriamas žodžiams, tokiems kaip „paslaugos apmokėjimas“, „prekė“, „pajamos“, ypač jei pervedimas atliekamas tarp fizinių asmenų ir yra reguliarus. Bankai gali įtarti neteisėtą verslo veiklą ir perduoti informaciją mokesčių institucijoms. Taip pat draudžiami žodžiai, susiję su nelegaliomis medžiagomis, kyšiais, kriptovaliutomis ir azartiniais lošimais. Net ir juokeliai komentaruose gali sukelti automatinį sąskaitos blokavimą. Svarbu neįrašyti svetimų gavėjo duomenų, jei jie nesutampa su kortelės savininku.

Siekiant saugiai formuluoti komentarus, ekspertai pataria elgtis taip: atliekant pervedimus tarp savo sąskaitų, laukelio pildyti nebūtina arba galima parašyti „tarpusavio lėšų pervedimas“. Draugams ir giminaičiams tinka neutralūs žodžiai, tokie kaip „dovana“, „skolos grąžinimas“ arba „pagalba“.

Apmokant paslaugas reikalingas konkretumas – pavyzdžiui, „remonto apmokėjimas“, „nuoma už balandį“ arba nuoroda į sutartį. Grąžinant kreditą privaloma nurodyti paskolos gavėjo vardą, pavardę ir sutarties duomenis. Svarbiausia – vengti dviprasmybių ir pateikti kuo daugiau patvirtinančios informacijos.

Jei kortelė vis dėlto blokuojama, reikia nedelsiant susisiekti su banko klientų aptarnavimo skyriumi, kad būtų išsiaiškintos priežastys. Norint panaikinti blokavimą, reikalingi dokumentai, patvirtinantys pervedimo teisėtumą: sutartys, kvitai, susirašinėjimas. Po patikrinimo bankas panaikins apribojimus, jei pažeidimas nebus patvirtintas.