„Jie tau melavo 30 metų – šis paprastas triukas gali padėti tau sukaupti milijoną“

„30 metų Lenkijos pramonė kūrė investavimo įvaizdį kaip kažką magiško, sudėtingo ir brangaus. Tačiau investavimas nebūtinai turi būti sudėtingas“, – sako Przemysławas Barankiewiczius, pasyvaus investavimo srityje besispecializuojančios bendrovės „Finax“ Lenkijos filialo direktorius.

Patyręs investavimo ekspertas interviu „Gazeta Prawna“ pataria, kaip žingsnis po žingsnio pradėti investuoti, ir dalijasi tuo, kas svarbiausia kuriant finansiškai saugią ateitį. Jis patikina, kad investavimas nebūtinai turi būti sudėtingas.

Pirmiausia noriu paneigti mitą. Daugelis ekspertų kalba tik apie investavimą, tačiau niekas niekada nepraturtėjo vien investuodamas. Tai skaudi tiesa daugeliui pradedančiųjų investuotojų, kurie mano, kad praturtės tik investuodami.

Taigi, kas svarbiau už investavimą?

Kaupiant turtą, uždirbti pinigų yra svarbiau nei investuoti. Labai svarbu nesikoncentruoti į sudėtingus investavimo metodus ar sudėtingas finansines priemones. Tai dažnai atgraso žmones nuo investavimo, nes tai atrodo taip sudėtinga ir sunku.

Kas lemia tokį investavimo suvokimą?

30 metų Lenkijoje, nuo tada, kai pradėjo veikti laisvoji rinka, pramonė sukūrė investavimo įvaizdį kaip kažką magiško ir sunkaus – iš dalies tam, kad uždirbtų daugiau pinigų iš paslaugų. Kažkas sudėtingo turi būti brangu. Jūs negalite to padaryti patys, todėl pasitikėkite savo patarėjais. Deja, tai lėmė, kad žmonės bijo investuoti.

Lenkai labai vengia rizikos, todėl jie mieliau laiko savo pinigus po pagalve arba banke, kur iš tikrųjų praranda pinigus dėl infliacijos. (Panaši situacija ir Lietuvoje – red. pastaba).

Į ką turėtume sutelkti dėmesį, jei nuspręsime pradėti investuoti?

Investavimas nebūtinai turi būti sudėtingas. Dar prieš pradedant investuoti, ypač jei esate jaunas ir neturite daug kapitalo, verta susitelkti į ką nors kita:

Verta sutelkti dėmesį į savo žinių ir profesinių įgūdžių plėtrą, savęs lavinimą, pomėgių ugdymą ir panašiai, kad maksimaliai padidintumėte savo pajamas. Tai vienintelis būdas ilgainiui sukaupti turtą.

Viena yra plėsti gaunamų pinigų kiekį. Kitas dalykas, kurio galime išmokti net ir neturėdami daug kapitalo, yra taupymas, t. y. išlaidų kontrolė. Yra žinoma, kad atėmus vieną iš kito, gauname santaupų sumą, kurią galime tik investuoti.

Kaip taupyti efektyviai?

Yra įvairių paprastų būdų, kaip tai padaryti. Pavyzdžiui, verta atidėti fiksuotą pinigų sumą, kuri būtų tam tikra jūsų pajamų procentinė dalis, geriausia mėnesio pradžioje arba iškart po atlyginimo dienos. Žmonės paprastai taupo iki mėnesio pabaigos, kai paaiškėja, kad jiems nieko nebelieka. Taip pat gera idėja taupyti, pavyzdžiui, premijos pinigus ar kitų pinigų injekcijų, nedelsiant, o ne juos išleisti.

Iš tikrųjų geras investavimas turėtų būti kažkas labai nuobodaus ir labai nuspėjamo. Tai neturėtų būti spekuliacija. Laikas ir kantrybė yra didžiausi investuotojo sąjungininkai.

Nuo ko pradėti investuoti?

Svarbiausia pradėti ir kuo anksčiau. Nebūtina pradėti nuo didelių sumų. Jei gimsta vaikas, jei jam skiriame 70 zlotų (16 eurų) per mėnesį ir juos investuojame, jis turėtų išeiti į pensiją su milijonu zlotų (235 000 eurų). Svarbiausia – kantrybė ir neleisti užvaldyti emocijoms.

Iš pradžių pakanka sutelkti dėmesį į mažas sumas. Kaip investuotojai, turime mokytis apie skirtingus rinkos scenarijus, bet taip pat ir apie save, nes kiekvienas turi skirtingą požiūrį į pinigus. Vieni žmonės turi 100 zlotų (23 eurus) skolų ir negali miegoti naktimis, o kiti turi 100 milijonų zlotų (23,5 mln. eurų) ir neturi su tuo problemų.

Priklausomai nuo to, kas esame ir koks mūsų investavimo horizontas, kuriame daugiau ar mažiau rizikingą portfelį. Investuoti kitaip, kai norime nusipirkti namą po dvejų metų, nei investuoti, kai mums yra 18 metų ir planuojame išėjimą į pensiją. Priklausomai nuo mūsų poreikių, portfelis gali būti struktūrizuotas kitaip, įtraukiant daugiau rizikingesnių akcijų arba mažiau nepastovių obligacijų.

Pirmuoju atveju tai turi būti šiek tiek mažiau rizikinga, nes sunku per dvejus metus kompensuoti galimą nuostolį. Tačiau jei turime 40 metų horizontą, galime susitaikyti su laikinais nuosmukiais, net ir labai dideliais, žinodami, kad lengvai kompensuosime visus šiuos nuostolius. Šiuo atveju labai svarbus išsilavinimo, asmeninio tobulėjimo ir mokymų vaidmuo – tai, kas retai aptariama.

Investavimas žingsnis po žingsnio. Kaip tai suplanuoti?

Jei pradėčiau savo investavimo kelionę dabar, pradėčiau nuo rezervinio fondo. Tai 3–9 mėnesių išlaidos atleidimo iš darbo, ligos ir pan. atveju. Tai suteikia mums ramybę, kai turime ką nors atidėję juodai dienai. Tokią finansinę atsargą galite netgi laikyti banke. Tačiau bet koks perteklius yra vertas investavimo.

Priklausomai nuo jūsų investavimo horizonto ir požiūrio, konservatyvesni ir bijantys nuostolių gali pradėti nuo vyriausybės obligacijų. Norėdami įsigyti vyriausybės obligacijų, turite atsidaryti investavimo sąskaitą. 

Čia esame tikri, kad neprarasime pinigų ir uždirbsime padorias palūkanas – dažniausiai didesnes nei banke. Nėra jokios nuostolių rizikos, nes tai vyriausybės obligacija, garantuojama valstybės vyriausybės. Tačiau pelno potencialas yra ribotas.

Tai gana gerai, jei kas nors pradeda nuo to. Gerai, kad jie apskritai pradeda, nes jiems reikia įveikti sąskaitos atidarymo kliūtį, pirmiausia atidėti kažką ir investuoti, o tada stebėti, kaip tai uždirba pinigus – tai yra, stebėti, kaip palūkanos įskaitomos į jų sąskaitą.

Kitas žingsnis – investavimas į akcijų rinką. Rinkoje yra platus pasirinkimas. Tai reiškia investavimą į konkrečias akcijas arba ištisų rinkų pirkimą, ką aš ir propaguoju, t. y. vadinamųjų biržoje prekiaujamų fondų (ETF) pirkimą.

Tuomet galite įsigyti ETF, pagrįstą didžiausių Amerikos bendrovių S&P500 indeksu. Jums nereikia nuspėti, kuri iš šių bendrovių pasirodys geriausiai, tačiau tai leidžia išlaikyti diversifikaciją.

Gera idėja pradėti stebėti tai mažais žingsneliais. Kai tik prie to priprasime, kitas žingsnis bus didinti kapitalą, kurį investuojame į akcijų rinką. Taip sužinome apie save, savo įpročius ir reakcijas. Tapome investuotojais.

Przemysławas Barankiewiczius – robotų konsultavimo įmonės „Finax“ vadovas Lenkijoje ir CFA draugijos Lenkijoje viceprezidentas. Tinklaraštininkas, ekonomikos komentatorius ir paprasto investavimo propaguotojas. Anksčiau jis buvo portalų „Bankier.pl“ ir „pb.pl“ vyriausiasis redaktorius.