Nuo kovo – pokyčiai. Kas nutiks banko sąskaitoms?

Nuo kovo 1 d. kova su pinigų plovimu Vokietijoje bus griežčiau standartizuota. Tuomet įsigalios naujasis Pinigų plovimo prevencijos potvarkis. Jo tikslas: sudaryti sąlygas greičiau, vienodžiau ir efektyviau įvertinti pranešimus apie įtartiną veiklą Finansinės žvalgybos padaliniui (FŽP).

Tai nereiškia jokių naujų teisinių įsipareigojimų bankų klientams. Tačiau jie gali netiesiogiai pastebėti, kad bankai atidžiau stebi jų atliekamas operacijas.

Vienodi įtartinos veiklos ataskaitų standartai

Naujojo reglamento pagrindas – privalomos techninės specifikacijos. Kuo labiau standartizuoti duomenys, kai jie patenka į FŽP, tuo geriau juos galima automatiškai analizuoti ir palyginti su kita informacija.

Todėl ateityje įtartinos veiklos pranešimai visoje šalyje turės būti teikiami struktūrizuotu, kompiuterio skaitomu XML formatu. Be to, reglamente aiškiai apibrėžiama, kokia informacija turi būti pateikta tokioje ataskaitoje.

Pinigų plovimo prevencijos įstatymas (PPP) jau įpareigoja daugelį sektorių stebėti sandorius, teirautis apie įtartiną veiklą ir pranešti apie įtariamus atvejus. Tai pirmiausia liečia bankus ir finansinių paslaugų teikėjus, taip pat draudimo bendroves, nekilnojamojo turto agentus ir tam tikrus prekių prekeivius.

Kas laikoma įtariamu atveju?

Įtariamo pinigų plovimo atvejis egzistuoja, pavyzdžiui, jei yra požymių, kad turtas galėjo būti gautas iš nusikalstamos veikos, t. y. iš vadinamojo pirminio nusikaltimo. Taip pat nedelsiant reikia pranešti apie teroristų finansavimo požymius.

Finansų įstaigoms naujasis reglamentas pirmiausia reiškia procesų pritaikymą, IT sistemų modernizavimą ir ataskaitų teikimo reikalavimų patikslinimą. Pramonės ekspertai nesitiki klientų užklausų antplūdžio. Tačiau tie, kurie vykdo neįprastas operacijas, turėtų būti pasirengę skaidriai atsakyti į tolesnius klausimus.

Šie įvykiai laikomi įtartinais

Banko vidinės rizikos sistemos suveikia, be kita ko, šiais atvejais:

• didesnės arba neįprastos pinigų įplaukos
• dažni dideli grynųjų pinigų įnešimai
• tarptautiniai pinigų pervedimai
• neaiškios arba prieštaringos numatytos paskirties
• operacijos, kurios neatitinka esamo sąskaitos profilio

Tokiais atvejais bankas gali paprašyti patvirtinamųjų dokumentų, tokių kaip sąskaitos faktūros, sutartys, pardavimo kvitai arba trumpas rašytinis pinigų kilmės paaiškinimas.

Svarbu pažymėti, kad nei privatūs, nei verslo klientai neturi savo ataskaitų teikimo prievolės. Atsakomybė tenka tik įpareigotoms įstaigoms. Tačiau jei bankas praneša apie įtariamą atvejį FŽP, paprastai jam neleidžiama informuoti atitinkamo kliento.

Į ką klientai turėtų atsižvelgti

Daugumai vartotojų kasdieniame gyvenime niekas nepasikeis. Tie, kurie vykdo teisėtą veiklą ir užtikrina savo finansų skaidrumą, neturi ko bijoti sankcijų. Vis dėlto gali būti naudinga laikytis kelių pagrindinių taisyklių:

• Dokumentuokite pinigų kilmę: didesnius gaunamus mokėjimus turėtų būti galima patikrinti pagal sutartis, sąskaitas faktūras arba pardavimo kvitus.
• Greitas reagavimas: Jei bankas užklausia, klientai turėtų atsakyti greitai ir pagrįsti faktais. Vėlavimai kai kuriais atvejais gali lemti tolesnius klausimus, operacijų sustabdymą ar net sąskaitų uždarymą.
• Aiškiai nurodykite pavedimo tikslą: tiksli informacija yra ypač svarbi atliekant tarptautinius pavedimus . Humoristiniai ar dviprasmiški terminai netinka.
• Stebėkite grynųjų pinigų judėjimą: dažni arba dideli grynųjų pinigų įnešimai laikomi rizikingais ir turėtų būti gerai dokumentuojami.

Jei sąskaita užblokuota arba įtarimas išlieka, patartina pasikonsultuoti su bankininkystės ar baudžiamosios teisės specialistu.