Niekada nerašykite to į pavedimo paskirties laukelį. Pasekmės gali būti pražūtingos

Iš pažiūros juokinga paskirtis gali sukelti banko procedūras, kurios sukels nepageidaujamų įvykių kaskadą. Nuo blokuotų operacijų iki poreikio pateikti paaiškinimus finansų įstaigoms. Ko jokiu būdu negalima įtraukti į pavedimo paskirties eilutę? Geriau būti atsargiems.

Mokėjimai internetu tapo norma. Galimybė greitai pervesti pinigus dar prieš kelis dešimtmečius nebūtų buvusi žinoma tiems, kurie laukia eilėje pašte, kad apmokėtų savo namų ūkio sąskaitas. Tai patogu, greita ir saugu – su sąlyga, kad atsakingai naudojamės turimomis paslaugomis. Svarbu suprasti, kad bankai kasdien apdoroja milijonus pervedimų, o algoritmai nuolat stebi jų turinį, ieškodami įtartinos veiklos.

Pervedimai, kurie nekelia jokių abejonių

Daugeliu atvejų pavedimo paskirtis mums iš tikrųjų nerūpi. Mokėdami už pirkinius internetu ar sąskaitas faktūras, tiesiog įvedame užsakymo numerį arba sąskaitoje faktūroje aiškiai nurodytus duomenis. Nėra jokių dilemų – jokių emocijų, jokių komentarų, jokių papildomų „pagražinimų“.

Tai palengvina finansų valdymą ir atsiskaitymus, pavyzdžiui, su elektros ar interneto paslaugų teikėju.

Problemų kyla, kai mokėjimo paskirtis nukrypsta nuo standarto ir gali būti interpretuojama kaip galimai neteisėtos veiklos požymis.

Kokių frazių reikėtų vengti?

Dažnai atliekame pavedimus tarp šeimos narių ar draugų. Daugeliui tai puiki proga šiek tiek pasistengti įvedant mokėjimo paskirtį. Kadangi mums nereikia griežtai laikytis sąskaitos faktūros numerio, kodėl gi neleidus sau šiek tiek daugiau lengvabūdiškumo? Toks mąstymo būdas yra žalingas.

Nors pavedimo duomenys gali būti laikomi pokštu, bankai gali juos vertinti labai rimtai. Jų pažangios sistemos gali aptikti žodžius ir frazes, rodančias įtartinas operacijas.

Visų pirma, turėtume vengti nešvankybių ir žodžių, kurie paprastai laikomi įžeidžiančiais ir nepadoriais. Algoritmas negalės suprasti pokštų, kurie linksmina mūsų artimiausius draugus, ir vietoj to įvels jus į rimtas bėdas.

Tas pats nutiks, jei vartosime terminus, aiškiai susijusius su nusikaltimais, pavyzdžiui, prekybą nelegaliomis prekėmis ar kyšininkavimą. Pavedimo pavadinimas taip pat neturėtų duoti užuominų apie mokesčių vengimą.

Galimos pasekmės

Didžiuojatės galėdami pasiekti savo kūrybiškumo aukštumas, tikėdamiesi, kad pervedimo paskirtis privers gavėją nusišypsoti. Tačiau pasirodo, kad toks veiksmas gali atsisukti prieš jus ir nesibaigs dideliu malonumu.

Iš pradžių mokėjimas gali būti blokuojamas ir apdorojamas tik pateikus tinkamus paaiškinimus. Taip pat turite būti pasiruošę, kad jūsų sąskaita gali būti laikinai sustabdyta arba net bankas gali nutraukti jūsų paslaugų sutartį. Tačiau viskas tuo nesibaigia.

Apie banko įtartiną operaciją gali būti pranešta atitinkamoms institucijoms:

• mokesčių inspekcija,
• prokuratūra arba policija, jei įtariamas mokestinis ar finansinis nusikaltimas.

Skaidrumo užtikrinimas atliekant operacijas ir trumpų, aiškių bei suprantamų pavedimų pavadinimų pateikimas yra svarbus jūsų banko istorijos elementas. Tai tampa labai svarbu kreipiantis dėl paskolos ar kredito.

Per daug neaiškių operacijų ar ataskaitų gali lemti, kad bankas mus laiko potencialiai rizikingu klientu. Tai neigiamai veikia vertinimą, kuris yra lemiamas suteikiant paskolą, nustatant galimą limitą ir siūlomą palūkanų normą.