Prasidėjo žlugimas. Rusija paskendo skolose

Rusai ir bankai moka už 2023–2024 m. kreditų bumą. Išduodamos paskolos palaipsniui prastėja, o pradelstos skolos auga.

O kadangi paskolos gyventojams vasarį toliau mažėjo, didėja bankų portfeliuose beviltiškų skolų dalis.

Vasarį mažmeninių paskolų portfelis prarado 100 mlrd. rublių (1,1 mlrd. eurų) iki 36,7 trilijono rublių (0,39 trilijono eurų), o pradelstų skolų dalis išaugo nuo 3,9% iki 4% ir siekė beveik 1,5 trilijono rublių, rodo Centrinio banko duomenys.

Iš viso probleminės rusų skolos už paskolas (atsižvelgiant į restruktūrizavimus ir kt.) artėja prie 2 trilijonų rublių (21 mlrd. eurų), – vasario pabaigoje siekė 1,9 trln. Per mėnesį jos išaugo maždaug 200 milijardų rublių (2,19 mlrd. eurų).

Vėluoja su didelėmis palūkanomis išduotos vartojimo paskolos be užstato, taip pat ir naujų skolininkų, neturinčių kredito istorijos, komentuoja reguliuotojas.

Anksčiau jis patikslino, kad tai liečia paskolas, išduotas 2023 metų pabaigoje – 2024 metų pradžioje, kai tik pradėtas riboti paskolų išdavimas žmonėms, turintiems didelę skolų naštą (DBI, paskolos įmokų dalis nuo pajamų).

Dėl šių apribojimų ir didėjančio nemokumo bankai nuo praėjusių metų pabaigos tapo daug atsargesni suteikdami paskolas.

Ketvirtąjį ketvirtį jie patvirtino tik vieną iš šešių paraiškų paskolai grynaisiais pinigais. Centrinis bankas pažymėjo, kad paskolų grynaisiais pinigais patvirtinimo procentas sumažėjo nuo 29% 2023 m. III ketvirtį iki 17% 2024 m. IV ketvirtį, o kreditinių kortelių – nuo 29% iki 22%, pažymėjo Centrinis bankas, o labiausiai patvirtinimų procentas sumažėjo 2024 m. paskutinį ketvirtį.

Tačiau anksčiau išduotos paskolos toliau prastėjo. Centrinio banko duomenimis, per pastaruosius metus probleminių mažmeninių paskolų dalis išaugo 0,5 procentinio punkto iki 4,6 procento portfelio. Kovo pradžioje jau buvo 5,1 proc.

Hipotekos įsiskolinimai, nors ir auga, nesiekia 1 proc. Tačiau tarp vartojimo paskolų be užstato 2025 m. pradžioje 90 ir daugiau dienų neapmokėtų paskolų dalis sudarė 8,9 proc., pranešė Centrinis bankas.

Per pastaruosius metus daugėjo prašymų dėl paskolos restruktūrizavimo – mokėjimo atidėjimo ar kitų sutarties sąlygų pakeitimų.

Kiekvieną ketvirtį jų didėjo maždaug po 20 proc., o per metus beveik padvigubėjo iki 4,1 mln., skaičiavo Centrinis bankas (atsižvelgiant į paskolas smulkiam ir vidutiniam verslui, bet jų kur kas mažiau nei paskolų gyventojams).

Kai kurie skolininkai, pasinaudoję kredito atostogomis – šešių mėnesių mokėjimo atidėjimu, joms pasibaigus, nebegalėjo grįžti prie mokėjimų grafiko.

Pernai teisę į kredito atostogas gavo vartojimo paskolų skolininkai, o po pusmečio neištvėrę pradėjo kreiptis dėl restruktūrizavimo.

Kartu smarkiai sumažėjo paskolų išdavimas – nuo ​​praėjusių metų pabaigos mažmeninis bankų portfelis beveik nustojo augti, o kai kuriais mėnesiais mažėjo.

Centrinis bankas teigia, kad hipotekos paskolos dabartinėmis palūkanų normomis išlieka žemos (29 mlrd. rub). Būsto paskolų portfeliui per mėnesį augant 0,2 proc., vartojimo paskolų portfelio mažėjimas paspartėjo: vasarį – 0,9 proc., o sausį – 0,3 proc.

Automobiliams paskolos taip pat sumažėjo (-0,8% po -0,3% sausį). Centrinis bankas aiškina, kad automobilių paklausa sumažėjo dėl aukštų kainų ir paskolų palūkanų normų.

Agentūra „Ekspert RA“ tikisi, kad iki metų pabaigos vartojimo paskolų be užstato portfelis sumažės 5%. To tikisi ir Centrinis bankas: jo prognozė nuo minus 1% iki plius 4%.